Ипотечные каникулы-2026: кто может взять отсрочку на 18 месяцев

Госдума приняла во втором и третьем чтениях поправки в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", которые существенно расширяют возможности заемщиков с детьми получать отсрочку по ипотечным платежам. Документ вступит в силу 1 сентября 2026 года.

Как пояснил первый зампред комитета Госдумы по защите конкуренции Игорь Игошин, с указанной даты семьи, в которых родился или был усыновлен второй или последующий ребенок, получают право требовать от банка льготный период по ипотеке. Главное нововведение: для этого больше не нужно доказывать снижение доходов - достаточным основанием является сам факт появления ребенка.

Льготный период может длиться до полутора лет, но не дольше, чем ребенку исполнится 18 месяцев. При этом отсрочка действует по следующей схеме:

- первые шесть месяцев заемщик полностью освобождается от всех платежей - ни тело кредита, ни проценты не выплачиваются;

- с седьмого по восемнадцатый месяц банк продолжает начислять проценты, но их уплата переносится на период после окончания каникул.

Важное уточнение: закон распространяется и на договоры, заключенные до 1 сентября 2026 года. Если ипотека уже оформлена, а в семье планируется второй ребенок, каникулы также доступны.

Председатель Госдумы Вячеслав Володин отметил, что ранее семьи могли претендовать только на шестимесячную отсрочку и при соблюдении жестких условий, включая падение доходов более чем на 20% при ежемесячном платеже свыше 40% семейного бюджета. Теперь эти барьеры сняты.

При этом сохраняются отдельные ограничения:

- сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;

- жилье должно быть единственным в собственности заемщика;

- воспользоваться каникулами можно только один раз за весь срок ипотеки.

Подать заявление на отсрочку разрешается в течение 180 дней со дня рождения или усыновления ребенка. На весь период каникул банкам запрещено начислять пени и штрафы, требовать реализации залога или обращаться к поручителям.

Для сегмента индивидуального жилищного строительства этот закон имеет стратегическое значение. Строительство собственного дома -  процесс длительный и затратный. Семья одновременно несет расходы на аренду жилья, покупку материалов и оплату ипотечного кредита. В результате пиковая нагрузка на бюджет приходится как раз на этап строительства, когда въезд еще невозможен.

Новые каникулы позволяют перенаправить средства с ипотечных платежей на завершение стройки, отделку, закупку мебели и ландшафтные работы. Практически это означает, что семья может въехать в готовый, обставленный дом и только после этого начать полноценно гасить ипотеку.

Для рынка загородной недвижимости это снижает главный риск покупателя - опасение не потянуть платежи в период строительства. Закон превращает ипотеку в инструмент, синхронизированный с реальным циклом строительства, а не с датой подписания кредитного договора.