Досрочное погашение кредита и ипотеки: полезная информация

Законодательством РФ предусмотрено право заемщика досрочно погашать ипотечный кредит. Отказывать в таком желании клиентам банкам запрещено. Вместе с тем, многие финансовые организации стараются в рамках Закона затянуть процесс, желая дольше получать доходы в виде процентов. Как действовать в такой ситуации клиенту и как реализовать свое право на досрочное погашение кредита с минимальными издержками?

Как погасить жилищный кредит раньше срока

Вернуть долг по ипотечному кредиту досрочно можно полностью или частично. В последнем случае условия договора с клиентом пересматриваются, снижается ежемесячный размер процентов по займу или период его возврата.

Инструкция для заемщика

1. предупредите сотрудников банка о желании полностью или частично погасить жилищный кредит раньше срока. Обратитесь в отделение банка, где вы оформляли договор. Лично посетите финансовое учреждение или отправьте заявление заказным письмом. Сделайте это не позднее 1 месяца до предполагаемого погашения кредита;

2. узнайте сумму долга с процентами. Важно погасить кредит до копейки, иначе он не закроется, проценты продолжат начислять;

3. внесите деньги в кассу банка или сделайте безналичный перевод, не забыв внести комиссию за услугу;

4. свяжитесь с сотрудником финансовой организации и уточните, дошли ли деньги и полностью ли погашен ипотечный займ.

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

Досрочное погашение жилищного займа не всегда одинаково выгодно для клиента банка. Финансовые организации часто идут на «хитрости» в попытке получить большую прибыль от кредитования.

В случае с аннуитетными платежами (ежемесячная сумма неизменна, основную часть платежа составляют проценты) клиенту выгодно возвратить деньги банку как можно быстрее, ведь основная часть взносов идет на погашение процентов, а не основного долга. Спустя 5-7 лет выгода от досрочного возврата остатка заметно снижается.

В случае с дифференцированными платежами основной долг гасится равными частями, проценты насчитываются на остаток. Переплата направляется на погашение основного долга, автоматически уменьшаются проценты и размер ежемесячных платежей.

При погашении ипотеки раньше срока есть недостаток – возникают сложности с возвратом 13% налога, предусмотренного Законом. Важно заранее просчитать, что для заемщика выгоднее – быстро выплатить долг и сэкономить на процентах или вернуть деньги за счет налогового вычета.