Досрочное погашение кредита и ипотеки: полезная информация
Законодательством РФ предусмотрено право заемщика досрочно погашать ипотечный кредит. Отказывать в таком желании клиентам банкам запрещено. Вместе с тем, многие финансовые организации стараются в рамках Закона затянуть процесс, желая дольше получать доходы в виде процентов. Как действовать в такой ситуации клиенту и как реализовать свое право на досрочное погашение кредита с минимальными издержками?
Как погасить жилищный кредит раньше срока
Вернуть долг по ипотечному кредиту досрочно можно полностью или частично. В последнем случае условия договора с клиентом пересматриваются, снижается ежемесячный размер процентов по займу или период его возврата.
Инструкция для заемщика
-
предупредите сотрудников банка о желании полностью или частично погасить жилищный кредит раньше срока. Обратитесь в отделение банка, где вы оформляли договор. Лично посетите финансовое учреждение или отправьте заявление заказным письмом. Сделайте это не позднее 1 месяца до предполагаемого погашения кредита;
-
узнайте сумму долга с процентами. Важно погасить кредит до копейки, иначе он не закроется, проценты продолжат начислять;
-
внесите деньги в кассу банка или сделайте безналичный перевод, не забыв внести комиссию за услугу;
-
свяжитесь с сотрудником финансовой организации и уточните, дошли ли деньги и полностью ли погашен ипотечный займ.
Плюсы и минусы досрочного погашения кредита
Досрочное погашение жилищного займа не всегда одинаково выгодно для клиента банка. Финансовые организации часто идут на «хитрости» в попытке получить большую прибыль от кредитования.
В случае с аннуитетными платежами (ежемесячная сумма неизменна, основную часть платежа составляют проценты) клиенту выгодно возвратить деньги банку как можно быстрее, ведь основная часть взносов идет на погашение процентов, а не основного долга. Спустя 5-7 лет выгода от досрочного возврата остатка заметно снижается.
В случае с дифференцированными платежами основной долг гасится равными частями, проценты насчитываются на остаток. Переплата направляется на погашение основного долга, автоматически уменьшаются проценты и размер ежемесячных платежей.
При погашении ипотеки раньше срока есть недостаток – возникают сложности с возвратом 13% налога, предусмотренного Законом. Важно заранее просчитать, что для заемщика выгоднее – быстро выплатить долг и сэкономить на процентах или вернуть деньги за счет налогового вычета.
Добавлена: 13.05.2019
Количество просмотров: 2166