Изменения в правилах «Семейной ипотеки» для супругов с февраля 2026 года

С 1 февраля 2026 года вступают в силу новые требования к участию супругов в сделке по "Семейной ипотеке". Главное изменение касается обязательного совместного оформления кредита.

Основное новшество: совместная ответственность по умолчанию
Для клиентов, официально состоящих в браке, станет обязательным условием включение второго супруга в договор в качестве созаемщика. Единственным исключением из этого правила станет ситуация, когда супруг или супруга является гражданином другого государства.

Ранее у семьи была альтернатива: можно было взять кредит только на одного человека. Для этого требовалось либо оформить у нотариуса согласие второго супруга на приобретение жилья в ипотеку, либо иметь действующий брачный договор, который определяет иной режим собственности. После указанной даты такая возможность будет упразднена. Оба супруга будут нести солидарную (равную) ответственность по всем обязательствам перед банком.

Практические последствия изменений на примерах

Пример 1. Семья, впервые претендующая на льготу

• Условия: Пара состоит в браке. Ни муж, ни жена ранее никогда не оформляли ипотечные кредиты с государственной поддержкой.

• Порядок после 01.02.2026: Получить "Семейную ипотеку" можно будет исключительно при условии, что оба супруга выступят созаемщиками. Кредитная нагрузка и обязанность по выплатам будут общими.

Пример 2. У одного из супругов есть "старая" льготная ипотека (оформлена до 23.12.2023)

• Условия: Клиент хочет оформить "Семейную ипотеку". При этом у его жены (оформлена до или после свадьбы) уже есть действующий льготный кредит (например, по программе для IT-специалистов), который был получен до 23 декабря 2023 года.

• Порядок после 01.02.2026: Право на новую "Семейную ипотеку" сохраняется. Однако оформление будет возможно только с обязательным включением супруги в число заемщиков по новому кредиту.

Пример 3. У одного из супругов есть «новая» льготная ипотека (оформлена после 23.12.2023)

• Условия: Клиент в браке, а у его супруги уже есть непогашенный льготный ипотечный кредит, оформленный после 23 декабря 2023 года.

• Порядок после 01.02.2026: Оформить "Семейную ипотеку" можно будет при одновременном выполнении двух ключевых условий:

  1. В семье появился новый ребенок.

  2. Предыдущий льготный кредит полностью закрыт.
     И в этом случае оформление пройдет с участием обоих супругов как созаемщиков.

Список программ, которые считаются льготными:

• "Семейная ипотека" (Ипотека с господдержкой для семей с детьми), Решение Минфина №25-67381-01850-Р.

• "Сельская ипотека", Решение №22-67386-00396-Р.

• "Дальневосточная и Арктическая ипотека",  Решение №23-67393-01016-Р.

• "Ипотека для IT-специалистов", Решение №22-67374-00473-Р.

• "Региональная ипотека" (для новых регионов), Решение №24-68903-01277-Р.

• "Льготная ипотека 20202", Решение №22-67374-00473-Р.

Итог
Таким образом, с февраля 2026 года "Семейная ипотека" для супружеских пар превратится в строго совместный финансовый инструмент. Это усиливает гарантии возвратности для банков и равную ответственность супругов, но может повлиять на процесс одобрения: финансовое учреждение будет анализировать платежеспособность и кредитные истории обоих.

Если вы рассматриваете возможность покупки жилья с использованием государственных льгот, мы  рекомендуем заранее получить консультацию в банке, это позволит оценить шансы на одобрение и правильно подготовить пакет документов с учетом грядущих нововведений.

Обратившись в наше агентство элитной недвижимости Маралин, вы получите не просто подборку, а полное сопровождение и уверенность на каждом этапе. Специалисты компании подберут только реальные объекты, которые идеально соответствуют вашим запросам по бюджету, локации и планировке.  Мы возьмем на себя все переговоры, организацию просмотров и бумажную волокиту, тем самым Вы съэкономите до 90% своего времени.